Hypotheek tool
Hypotheekberekenaar en analysehulpmiddel voor annuïteit, lineaire en interest-only hypotheken
Amortisatieschema, aflossingen, winstgevendheid van leningen versus huren en investeren
🇬🇧 click here for English versionHypotheekparameters (basis):
Hypotheekparameters (geavanceerd):
Hier kunt u "testen" wat er zou gebeuren als enkele parameters van de hypotheek zouden verschillen.
• De velden "Variable1" en "Variable2" beschrijven het bereik van de variabiliteit van de te testen parameters.
Formaat voor bereikbeschrijving: variabele_naam(start_waarde, eind_waarde, stappen)
• "Metrics" een door komma's gescheiden lijst van variabelen of uitdrukkingen (met behulp van variabelen) die u voor elke "geteste" lening wilt meten. In het eenvoudigste geval is het gewoon een parameternaam van belang (bijv. leningstermijn_actueel).
De resultaten van de modellering worden weergegeven in de sectie [What-if Grafiek] hieronder.
• Als u één parameter "test", krijgt u een 2D-grafiek van de vereiste Metrics. Als u twee parameters "test", krijgt u een 3D-grafiek (oppervlak) van de eerste metric (of uitdrukking) in de lijst.
• U kunt de "originele" hypotheekparametervariabele in uitdrukkingen gebruiken met behulp van de _0 achtervoegsel (bijv. leningstermijn_actueel_0).
• Het testen neemt tijd in beslag (afhankelijk van het aantal gevraagde stappen). Het testproces start door op de knop [Herberekenen] te klikken.
Hier kunt u verschillende "ingangs"maanden voor het openen van de lening modelleren.
• Tot 30*12 maanden vooruit worden getest en een vooraf gedefinieerde set metrics wordt geëxtraheerd uit deze "geteste" hypotheken (vanaf een specifieke maand in hun looptijd).
• De modellering stopt op het moment dat er geen hypotheek meer nodig is om het huis te kopen (als dat moment ooit komt).
Hypothetische hypotheken zullen verschillende "ingangs"parameters hebben:
• Vermogensgroei wordt berekend volgens uw instellingen voor kapitaalopbouw/bonussen, enz.
• Besparingen die worden gebruikt voor de aanbetaling van de lening worden evenredig opgeschaald met uw vermogen.
• De huizenprijs wordt opgeschaald volgens het groeipercentage van de huizenmarkt.
De resultaten van de modellering verschijnen in de sectie [Ingangspunt Grafieken] hieronder.
• Leningingangsparameters worden weergegeven met het voorvoegsel entry_.
• Leningeindparameters worden weergegeven met het voorvoegsel loan_.
• Tussentijdse metrics van de lening worden weergegeven met het achtervoegsel @.
LLM-based mortgage calculation and analysis assistant:
Upsides:
• it is free and can work without internet (after first being downloaded and cached in your browser).
• because it works directly in your browser - no conversational information is being sent over Internet to anywhere (any other servers).
Downsides:
• To work it needs quite a lot of RAM and CPU resources - answer generation will take noticeable time.
• It will probably NOT work in mobile environments (because of RAM constraints).
• Model being used in a small, quantized version of Phi-3.1-mini, it is quite capable for it's size but it is not as capable as bigger models.
• Model used was trained in English, it can respond in other languages but it works best in English. Therefore the Bot works best with English version of the calculator.
Bot will inevitably hallucinate and at some point will provide inaccurate or false information.
• Do not take seriously what it generates, ever. Always doublecheck facts, statements and conclusions.
• Do not make any important decisions based only on a LLM-generated content.
Purpose and functionality:
The Bot is integrated with mortgage calculation functionality on this web site - if needed it will access and change current mortgage calculation parameters.
Its primary task is to help to fill mortgage calculation parameters into the calculation tool.
If you describe your situation in a message - it will extract relevant information from the message, update relevant parameters in calculator, run calculation and then provide explanation and analysis of the outcomes.
***
Additionally the Bot can:
• answer questions about this mortgage calculator: paramers available, their meaning..
• perform analysis and generate review of the current mortgage calculation.
• answer generic mortgage-related questions (e.g: "What 'mortgage term'" parameter means).
• respond to generic / non mortgage-related queries.
LLM functionality should work in latest Chrome browsers, ad blockers or spam filtering extensions may interfere with it (it can then get stuck in "Loading" status).
Help
Invoerwaarden
Invoervelden stellen je in staat om eenvoudige formules in te voeren met behulp van rekenkundige expressies.
Voorbeeld van een geldige invoer: (1+2*3)/4
De meeste invoerwaarden kunnen worden "afgestemd": beweeg de muis erover en scroll omhoog/omlaag terwijl je Shift ingedrukt houdt.
Wanneer je met de muis aanwijst - wordt de tooltip voor de invoerwaarden de naam van de veldvariabele weergegeven (gebruikt in andere formules).
Uitvoervelden
Uitgangswaarden worden automatisch berekend uit invoerwaarden (berekende velden zijn uitgeschakeld voor handmatige invoer)
Wanneer de muis wordt gericht op een veld, wordt de naam van de variabele van het veld en de berekeningsformule weergegeven in een tooltip.
Hypotheek aflossingsschema
Maandlasten hypotheekplan
totaal_betaling = basis_betaling + extra_betaling + extra_betaling2 + boete
basis_betaling = kapitaal_betaling + rente_bedrag (kapitaalbetaling en rente bedragen zijn afhankelijk van het type hypotheek)
extra_betaling - extra maandlasten, verhoogd zodat totaal_betaling >= extra_betaling_aanvulling
extra_betaling2 - extra periodieke betalingen.
Handmatige aanpassingen aan betalingsschema
extra_payment waarden kunnen handmatig worden aangepast door op de waarde in de betalingsschema-cel te klikken. Aangepaste waarden blijven "live" totdat een van de andere leningparameters wordt gewijzigd en de lening opnieuw wordt berekend.
Extra aflossingen
Er zijn verschillende aflossingen die gemodelleerd kunnen worden:
• Maandlasten: vaste maandlasten voor elke maand van de hypotheek.
• Flexibele periodieke aflossing: flexibeler - periode, waarde en startmaand van de aflossing kunnen worden gekozen.
• Er kunnen ook 2 extra flexibele aflossingen worden ingesteld op het [Extra aflossingen] tabblad
• extra_payment_topup: elke maand wordt een extra aflossing automatisch "gemaakt" zodat de totale maandlasten niet minder zijn dan deze waarde.
Boetes voor extra betalingen
Banken houden meestal niet van vervroegde aflossingen en stellen een limiet in voor hoeveel je jaarlijks kunt aflossen - alles wat je boven de limiet aflost, wordt bestraft.
• Maximale extra aflossing per jaar, % - stelt die drempel in (% van de oorspronkelijke hoofdsom).
• Boete voor meer aflossen dan toegestaan - stelt de waarde van de boete in - % van het betalingsbedrag. Als deze parameter op 100 wordt ingesteld, worden betalingen automatisch aangepast om de toegestane limiet niet te overschrijden.
Winstgevendheidsanalyse
Met de parameters uit het bijbehorende tabblad kun je de waarden van je inkomen, bonussen, uitgaven enz. instellen. Deze worden vervolgens gebruikt om verschillende hypotheekrendementmetrics te berekenen.
De resulterende metrics worden onmiddellijk weergegeven in de berekenbare velden, ook worden enkele andere metrics en hun dynamiek gedurende de looptijd van de hypotheek weergegeven in de bijbehorende grafieken hieronder.
Interest rates
• Overview
• ABN Amro
• ING
• Rabo Bank
Supporting links
• Rijksoverheid : checklist-woning-kopen (NL)
• Rijksoverheid : hypotheek aanvragen (NL)
• Rijksoverheid : Voordat u een appartament koopt
• Wijzer: maximale hypotheek op basis van je maandlasten (NL)
Resultaten van modellering
Kerncijfers:
This is an independent open-source mortgage analitics tool.
All calculations made securely, only inside your own browser.
The website uses cookies for usage statistics.
Github
If the tool helped you in decision making or saved you some time or money - please consider supporting the development.
Just like with mortgage repayments - every cent matters :)
The tool intended only for research purposes - use it at your own risk.
There is no guarantee for the quality and accuracy of the data provided.
Involve a qualified professional before making any decisions.
